Предположим, мошенники знают, что у некоего Саши Иванова, проживающего в Тольятти, есть кредитная карта с таким-то номером. С помощью специального оборудования они из утерянных или украденных кредиток, как из мозаики, набирают «новую» кредитку Саши Иванова Затем они идут с ней в магазин, совершают покупку, берут чек. Потом, по сговору с кассиром, могут этот чек обналичить. И Саше Иванову в Тольятти придет счет из Москвы, где он якобы затоварился на пару тысяч долларов.
Единственный реальный способ снизить вероятность мошенничества с пластиковой картой, по мнению специалистов, соблюдать все «правила безопасности». Сотрудники банков призывают своих клиентов внимательнее относиться к своим кар там – не доверять ее третьим лицам, не оставлять без присмотра, не записывать пин-код в легкодоступных местах и тем более на самой карте.
Многие клиенты ленятся или не хотят запоминать код, они просто выцарапывают его на карте. Или записывают на видном или легкодоступном месте. Еще один совет – ни в коем случае не выпускать карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. Известны случаи, когда при оплате услуг в ресторане, в течение всего лишь пары минут, пока карта находилась вне поля зрения владельца, с магнитной полосы карты считывалась конфиденциальная информация о ее держателе и сумме средств на карточном счете.
Необходимо внимательно смотреть, что делают с кредитной картой в магазине или ресторане, обязательно хранить у себя все копии чеков. Нельзя расплачиваться кредиткой в сомнительных заведениях. Некоторые «продвинутые» банки уже сейчас предоставляют услугу страхования пластиковых карт от утери и связанных с ней рисков мошенничества. Правда, по словам банковских работников, клиенты не спешат пользоваться такой услугой.
Цена страховки составляет около 5 долларов, тогда как эмиссия новой карты при утере старой – всего 20. Многие не хотят тратить лишние деньги на страховку, которая в случае мошенничества с их картой обеспечила бы им полное возмещение всех украденных средств. Если карту украли, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в банк и органы милиции. Расследовать преступление по «горячим следам» гораздо легче чем, если владелец вдруг опомнился через пару недель.
Правда, и в этом случае не всегда удается доказать сам факт мошенничества и вернуть владельцу утраченные деньги.
Утешить владельцев пластиковых карт может разве что тот факт, что московское отделение по борьбе с мошенничеством с использованием кредитных карт и дорожных чеков признано лучшим в Европе.
Те ухищрения, на которые идут российские мошенники, заставляют сотрудников этого отделения «подтягиваться» до их уровня… Поэтому российские специалисты даже учат своих коллег из Германии и Франции некоторым секретам борьбы с «карточными» мошенниками.
Пик мошенничества в сфере электронных карт пришелся на 1997–1998 годы. Сейчас правоохранительные службы окрепли и научились бороться с «карточными» мошенниками, поэтому аферисты иногда даже предпочитают ехать на Запад и там использовать свои поддельные карточки.
Правда, некоторые банкиры считают, что и сам рынок пластиковых карт, и средства их защиты в России еще очень «недоразвиты» по сравнению с западными странами… Показателем развития рынка кредитных карт является отношение количества торговых операций, совершенных с наличными, к операциям, совершенным с помощью пластиковых карт. В России данный показатель находится на уровне 2 – 3 %, тогда как в развитых странах этот показатель составляет от 40 до 45 %.
Если человек не оставляет свою карту где попало, страхует ее от риска потери, плюс к тому своевременно извещает банк об утрате карты – его шансы стать жертвой мошенничества минимальны.
Некоторые мошенники, скопировав информацию, содержащуюся на корпоративных кредитных картах клиентов банков, используют эти данные для оформления заказов через Интернет на покупку товаров в виртуальных магазинах американских, израильских и английских компаний.
Оперативность раскрытия таких мошенничеств зависит от уровня системы защиты банков, их возможности на ранних стадиях выявить нестандартные трансакции по карточным счетам и предупредить действия аферистов.
Часто аферисты выкрадывают кредитные карты и делают это самыми ухищренными способами. Так, в Москве была задержана группа, занимавшаяся воровством кредитных карт «VISA», «MasterCard», «American Exress» и других непосредственно «из-под носа» клиента…
Преступники совершали похищение карточек в казино, ресторанах. Ограбления чаще всего происходили во время еды, иногда преступники применяли клофеллин для усыпления жертвы.
С помощью украденных пластиковых карточек они приобретали дорогостоящие товары. При проведении оперативно-розыскных мероприятий была обнаружена квартира, которая являлась штабом преступной группировки. В ходе обыска в ней было обнаружено большое количество ювелирных украшений: запонок, кулонов, цепочек и так далее.
Также в Москве недавно задержан лидер международной преступной группы, которая занималась хищением средств со счетов вкладчиков зарубежных банков. Это мошенничество стало крупнейшим преступлением с использованием кредитных карт из всех, с которыми столкнулись правоохранительные органы России за последние 10 лет.
Еще в декабре 1998 года сотрудниками Управления по борьбе с экономическими преступлениями была получена информация, что на территории России и Западной Европы действует организованная международная группа мошенников. Злоумышленники похищали денежные средства со счетов вкладчиков банков с использованием поддельных кредитных карт с перекодированной магнитной полосой.
Группа действовала на территории Германии, Великобритании, Нидерландов, Бельгии, Франции, Польши, Латвии и России. Мошенники подделывали кредитные карты платежных систем «VISA», «MasterCard» и «American Express».
По информации УБЭП, большинство участников преступной группы были задержаны немецкой криминальной полицией еще в 1998 году в Мюнхене и приговорены к длительным срокам заключения. Однако организатору группировки – 46-летнему гражданину Украины удалось скрыться.
В прошлом году сотрудники УБЭП получили информацию, что этот мошенник возобновил свой преступный бизнес на территории России. Вскоре он был пойман С поличным у одного из банкоматов коммерческого банка при попытке получить по поддельным картам 500 тысяч долларов. При личном досмотре у украинца изъяли 82 электронные карты, на счетах которых находилось около трех миллионов долларов. При обыске по месту проживания задержанного в Москве были обнаружены еще несколько десятков кредитных карт и компьютерное оборудование для их изготовления.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27