При осуществлении более сложных
операций необходимо консультироваться со специалистами по
банковскому делу.
Платеж на открытый счет (clean payment)
Продавец поставляет товар без гарантий платежа, покупатель
переводит деньги на день платежа. Продавец не получает никаких
гарантий со стороны покупателя. Поэтому такие условия платежа
возможны только на территории одной страны или между фирмами,
которые хорошо знают друг друга и во внешней торговле редко
сталкиваются.
Платеж против документов (cash against documents)
Экспортер после отгрузки товара передает своему банку
документы, чем подтверждает не только отгрузку, но и передачу
собственности на товар. Одновременно он дает указание своему
банку передать эти документы покупателю через его банк против
платежа (см. схему на след. стр.),
Для этого вида платежа, как, впрочем, и для всех остальных,
существуют общие условия, разработанные Международной торговой
палатой, а также общие условия инкассо 1978 г.
Основные условия:
-- D/P (documents against payment) -- передача документов
покупателю только против платежа наличными или переводом;
Передача банку документов и поручения выдать на инкассо
Документы направляются банку получателя Банк получателя
информирует получателя, что документы прибыли и что он выполнил
условия инкассо (aviso) Выполнение условия инкассо покупателем,
передача ему документов Перевод денег банку продавца Деньги
поступают на счет экспортера
-- D/A (documents against acceptance) -- банк покупателя
имеет право передать ему документы при условии, что он
акцептует выставленный продавцом вексель. Этот вексель (акцепт)
либо остается до дня платежа у банка покупателя, либо
высылается продавцу через его банк.
-- Irrevocable under taking (безотзывное обязательство
произвести платеж). Передача документов против безотзывного
подтверждения покупателя, оплата счета в назначенный день.
-- Paperless colection (инкассо без документов).
Если товар отгружен продавцом и отправлен воздушным или
наземным транспортом, то не исключено, что товар, который
срочно нужен покупателю, прибудет раньше, чем документы,
отправленные по почте. В таких случаях документы высылаются
вместе с товаром и в адрес банка в стране покупателя. Этот банк
получает распоряжения и инструкции от банка телексом или через
компьютерную систему "СВИФТ".
Эти условия рекомендуется использовать только в тех случаях,
когда продавец уверен в хорошем финансовом положении
покупателя. В некоторых странах, прежде всего неевропейских, не
всегда имеется гарантия того, что банк в стране покупателя
передаст ему документы только против платежа, И если такая
практика существует между покупателем и банком в его стране, не
исключено, что он получит документы без платежа.
-- Letter of credit -- L/C (аккредитив).
Аккредитив дает продавцу гарантию получить платеж от
покупателя. Экспортер получает обязательство банка,
открывающего аккредитив, по которому он получит деньги, если
все документы будут соответствовать условиям контракта. Как и
для других видов платежей, для аккредитива во внешней торговле
существуют стандартные условия Международной торговой палаты.
1. Покупатель поручает своему банку открыть аккредитив
2. Банку продавца пересылаются инструкции
3. Банк информирует продавца, что получил инструкции об
открытии
аккредитива
4. Продавец использует аккредитив -- передает документы
банку
5. После проверки документов банк выплачивает сумму
аккредитива продавцу
5а. Документы направляются банку покупателя
6. Документы проверяются и отправляются покупателю
Для продавца крайне важно, чтобы все документы
соответствовали условиям аккредитива, так как банк проверяет их
очень тщательно. Он же несет полную ответственность перед
покупателем. И если окажется, что документы не полностью
соответствуют условиям аккредитива, банк, тем не менее,
выплачивает всю сумму аккредитива и несет при этом полную
ответственность. Поэтому при проверке документов банк
информирует покупателя, и в случае, если документы не
соответствуют условиям, требует дополнительных указаний и без
согласия покупателя не может выплачивать сумму аккредитива.
Но порой имеют место случаи, когда банк продавца все-таки
может выплатить деньги покупателю, правда, с оговоркой, т.е.
при условии, что покупатель примет документы. Если же
покупатель отказывается принимать несоответствующие условиям
аккредитива документы, то продавец обязан вернуть сумму
аккредитива своему банку.
Здесь надо заметить, что в международной практике почти в
80% случаев документы аккредитивов не полностью соответствуют
условиям аккредитива, и банки -- из-за их повышенной
ответственности перед покупателем -- проверяют документы весьма
скрупулезно, вплоть "до последней запятой".
Виды аккредитивов:
-- открытый аккредитив
Покупатель не имеет права отзывать аккредитив. Поскольку
такой аккредитив не дает продавцу никакой гарантии, он
используется весьма редко;
-- безотзывный аккредитив
Общепринятая форма аккредитива: покупатель имеет право
отозвать аккредитив. У этого вида аккредитива имеются подвиды;
-- безотзывный подтвержденный аккредитив
Покупатель поручает своему банку подтвердить аккредитив
через банк продавца. Иными словами, банк продавца гарантирует
выполнение условий платежа;
-- безотзывный неподтвержденный аккредитив
Банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива,
а сам не подтверждает его, т.е. не гарантирует его оплату. В
таком случае ответственность за выполнение обязательств несет
только банк покупателя:
-- переводный аккредитив
Если продавец не производит все продаваемые детали, а
покупает их у субпоставщиков, то целесообразно договориться с
покупателем об открытии переводного аккредитива. В этом случае
продавец имеет возможность перевести часть этого аккредитива
(даже с изменением срока действия) своим субпоставщикам. Данный
вид аккредитива дешевле, чем открытие отдельных аккредитивов
своим субпоставщикам.
В принципе экспортер должен стремиться к тому, чтобы
получить от покупателя безотзывный и подтвержденный аккредитив,
так как только тогда и его банк несет ответственность за
платеж, а не только банк покупателя в другой стране.
Итак, аккредитив или инкассо? Если позиция продавца во время
переговоров позволяет ему выбирать между аккредитивом и
инкассо, то надо помнить, что чем выше сумма сделки, тем важнее
застраховать себя от всевозможных рисков.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111
операций необходимо консультироваться со специалистами по
банковскому делу.
Платеж на открытый счет (clean payment)
Продавец поставляет товар без гарантий платежа, покупатель
переводит деньги на день платежа. Продавец не получает никаких
гарантий со стороны покупателя. Поэтому такие условия платежа
возможны только на территории одной страны или между фирмами,
которые хорошо знают друг друга и во внешней торговле редко
сталкиваются.
Платеж против документов (cash against documents)
Экспортер после отгрузки товара передает своему банку
документы, чем подтверждает не только отгрузку, но и передачу
собственности на товар. Одновременно он дает указание своему
банку передать эти документы покупателю через его банк против
платежа (см. схему на след. стр.),
Для этого вида платежа, как, впрочем, и для всех остальных,
существуют общие условия, разработанные Международной торговой
палатой, а также общие условия инкассо 1978 г.
Основные условия:
-- D/P (documents against payment) -- передача документов
покупателю только против платежа наличными или переводом;
Передача банку документов и поручения выдать на инкассо
Документы направляются банку получателя Банк получателя
информирует получателя, что документы прибыли и что он выполнил
условия инкассо (aviso) Выполнение условия инкассо покупателем,
передача ему документов Перевод денег банку продавца Деньги
поступают на счет экспортера
-- D/A (documents against acceptance) -- банк покупателя
имеет право передать ему документы при условии, что он
акцептует выставленный продавцом вексель. Этот вексель (акцепт)
либо остается до дня платежа у банка покупателя, либо
высылается продавцу через его банк.
-- Irrevocable under taking (безотзывное обязательство
произвести платеж). Передача документов против безотзывного
подтверждения покупателя, оплата счета в назначенный день.
-- Paperless colection (инкассо без документов).
Если товар отгружен продавцом и отправлен воздушным или
наземным транспортом, то не исключено, что товар, который
срочно нужен покупателю, прибудет раньше, чем документы,
отправленные по почте. В таких случаях документы высылаются
вместе с товаром и в адрес банка в стране покупателя. Этот банк
получает распоряжения и инструкции от банка телексом или через
компьютерную систему "СВИФТ".
Эти условия рекомендуется использовать только в тех случаях,
когда продавец уверен в хорошем финансовом положении
покупателя. В некоторых странах, прежде всего неевропейских, не
всегда имеется гарантия того, что банк в стране покупателя
передаст ему документы только против платежа, И если такая
практика существует между покупателем и банком в его стране, не
исключено, что он получит документы без платежа.
-- Letter of credit -- L/C (аккредитив).
Аккредитив дает продавцу гарантию получить платеж от
покупателя. Экспортер получает обязательство банка,
открывающего аккредитив, по которому он получит деньги, если
все документы будут соответствовать условиям контракта. Как и
для других видов платежей, для аккредитива во внешней торговле
существуют стандартные условия Международной торговой палаты.
1. Покупатель поручает своему банку открыть аккредитив
2. Банку продавца пересылаются инструкции
3. Банк информирует продавца, что получил инструкции об
открытии
аккредитива
4. Продавец использует аккредитив -- передает документы
банку
5. После проверки документов банк выплачивает сумму
аккредитива продавцу
5а. Документы направляются банку покупателя
6. Документы проверяются и отправляются покупателю
Для продавца крайне важно, чтобы все документы
соответствовали условиям аккредитива, так как банк проверяет их
очень тщательно. Он же несет полную ответственность перед
покупателем. И если окажется, что документы не полностью
соответствуют условиям аккредитива, банк, тем не менее,
выплачивает всю сумму аккредитива и несет при этом полную
ответственность. Поэтому при проверке документов банк
информирует покупателя, и в случае, если документы не
соответствуют условиям, требует дополнительных указаний и без
согласия покупателя не может выплачивать сумму аккредитива.
Но порой имеют место случаи, когда банк продавца все-таки
может выплатить деньги покупателю, правда, с оговоркой, т.е.
при условии, что покупатель примет документы. Если же
покупатель отказывается принимать несоответствующие условиям
аккредитива документы, то продавец обязан вернуть сумму
аккредитива своему банку.
Здесь надо заметить, что в международной практике почти в
80% случаев документы аккредитивов не полностью соответствуют
условиям аккредитива, и банки -- из-за их повышенной
ответственности перед покупателем -- проверяют документы весьма
скрупулезно, вплоть "до последней запятой".
Виды аккредитивов:
-- открытый аккредитив
Покупатель не имеет права отзывать аккредитив. Поскольку
такой аккредитив не дает продавцу никакой гарантии, он
используется весьма редко;
-- безотзывный аккредитив
Общепринятая форма аккредитива: покупатель имеет право
отозвать аккредитив. У этого вида аккредитива имеются подвиды;
-- безотзывный подтвержденный аккредитив
Покупатель поручает своему банку подтвердить аккредитив
через банк продавца. Иными словами, банк продавца гарантирует
выполнение условий платежа;
-- безотзывный неподтвержденный аккредитив
Банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива,
а сам не подтверждает его, т.е. не гарантирует его оплату. В
таком случае ответственность за выполнение обязательств несет
только банк покупателя:
-- переводный аккредитив
Если продавец не производит все продаваемые детали, а
покупает их у субпоставщиков, то целесообразно договориться с
покупателем об открытии переводного аккредитива. В этом случае
продавец имеет возможность перевести часть этого аккредитива
(даже с изменением срока действия) своим субпоставщикам. Данный
вид аккредитива дешевле, чем открытие отдельных аккредитивов
своим субпоставщикам.
В принципе экспортер должен стремиться к тому, чтобы
получить от покупателя безотзывный и подтвержденный аккредитив,
так как только тогда и его банк несет ответственность за
платеж, а не только банк покупателя в другой стране.
Итак, аккредитив или инкассо? Если позиция продавца во время
переговоров позволяет ему выбирать между аккредитивом и
инкассо, то надо помнить, что чем выше сумма сделки, тем важнее
застраховать себя от всевозможных рисков.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111