В противном случае такой договор признается недействительным по иску застрахованного лица либо его наследников.
2.3.2. Формы страховых обязательств
В зависимости от оснований возникновения обязательств страхование традиционно подразделяется на две формы: добровольное и обязательное. Та или иная формы страхования могут осуществляться любым страховщиком Украины, имеющим лицензию на соответствующий вид страхования. Ни один из страховщиков, имеющих лицензию на тот или иной вид страхования, не может получить преимуществ перед другими страховщиками со стороны государства. Монополизация страховой деятельности в Украине запрещена законом (статьи 41 и 42 Закона Украины "О страховании").
Добровольное страхование производится на основании волеизъявления страхователя, который самостоятельно, по его личной (страховой) инициативе, обращается к страховщику для удовлетворения своего законного страхового интереса и с учетом требований общегражданского и страхового законодательства. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами страхования, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим страховым законодательством.
Конкретный страховой интерес каждого страхователя реализуется при составлении договора добровольного страхования между этим страхователем и выбранным им страховщиком, причем содержание договора должно отвечать требованиям страхового законодательства.
Статья 5 Закона Украины "О страховании" гласит: "Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком". Договором согласно об-
66
щегражданскому законодательству признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор страхования — двустороннее соглашение между страховщиком и страхователем, "...в силу которого страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового сл'учая выплатить страховую сумму или возместить нанесенный убыток в пределах страховой суммы страхователю или иному лицу, определенному страхователем, или в пользу которого составлен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки и исполнять иные условия договора" (ст. 15 Закона Украины "О страховании").
Обязательное страхование. Согласно ст. 5 этого же закона "обязательное страхование устанавливается законами Украины путем внесения изменений в этот закон. Формы типового договора, порядок проведения и особые условия лицензирования обязательного страхования определяются Кабинетом Министров Украины".
Закон Украины "О страховании" в ст. 6 разграничил обязательное и обязательное государственное страхование.
Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, максимальные размеры страховых тарифов или методика их расчетов и минимальные размеры страховых сумм определяются законом (статьи 5 и 9 Закона Украины "О страховании"). Источником оплаты страховых премий (взносов) являются собственные средства страхователя, причем для страхователя — юридического лица они включаются в состав валовых издержек плательщика налога.
В Украине введены и действуют такие основные виды обязательного страхования:
• личное страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин;
• страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
3* 67
• личное страхование пассажиров и персонала, обслуживающего транспортное средство, от несчастных случаев на транспорте;
• страхование туристов (медицинское и от несчастных случаев);
• страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• страхование финансовых гарантий при транзитных перевозках подакцизных товаров.
Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых страхователю — бюджетной организации из госбюджета на его содержание или за счет собственных средств для хозрасчетной организации с отнесением этих затрат на себестоимость на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с законодательными актами между страховщиками и страхователями, которые определены в этих актах. При этом предусмотрено, что государство гарантирует исполнение страховщиком, осуществляющим обязательное государственное страхование, обязательств перед страхователями в случае неплатежеспособности этого страховщика (ст. 41 Закона Украины "О страховании").
В Украине действуют следующие основные виды обязательного государственного личного страхования:
• страхование военнослужащих;
• страхование лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел;
• страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита;
• страхование работников таможенных органов;
• государственное личное страхование работников прокуратуры;
• страхование жизни и здоровья судей;
• страхование жизни и здоровья народных депутатов;
• страхование служебных лиц государственной контрольно-ревизионной службы;
• страхование служебных лиц государственных налоговых! администраций;
• страхование должностных лиц инспекций государствен- \ ного архитектурно-строительного контроля;
• страхование спортсменов высших категорий;
• страхование работников государственной лесной охраны^ 68
• страхование доноров крови и (или) ее компонентов.
Правоотношения по обязательному страхованию (в том числе по обязательному государственному страхованию) возникают на основании договора. Однако следует отметить, что указание на то, что обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов, отнюдь не означает, что закон и иные правовые акты есть единственное основание для возникновения правоотношения по обязательному страхованию. Если предположить, что обязательное государственное страхование, осуществляемое за счет бюджетных средств, будет проводиться без заключения договора между страховщиками и страхователями, то сами по себе нормы закона о таком страховании без наличия определенных факторов и обстоятельств не установят возникновения страхового правоотношения.
Например, если законом будет установлено право для конкретного круга лиц получить страховую выплату при наступлении определенных страховых случаев независимо от уплаты страхователями страховой премии (хотя обязанность страхователя ее уплатить будет все же установлена), то для возникновения такого права у конкретного лица по конкретной выплате необходим факт наступления страхового случая.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122
2.3.2. Формы страховых обязательств
В зависимости от оснований возникновения обязательств страхование традиционно подразделяется на две формы: добровольное и обязательное. Та или иная формы страхования могут осуществляться любым страховщиком Украины, имеющим лицензию на соответствующий вид страхования. Ни один из страховщиков, имеющих лицензию на тот или иной вид страхования, не может получить преимуществ перед другими страховщиками со стороны государства. Монополизация страховой деятельности в Украине запрещена законом (статьи 41 и 42 Закона Украины "О страховании").
Добровольное страхование производится на основании волеизъявления страхователя, который самостоятельно, по его личной (страховой) инициативе, обращается к страховщику для удовлетворения своего законного страхового интереса и с учетом требований общегражданского и страхового законодательства. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами страхования, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим страховым законодательством.
Конкретный страховой интерес каждого страхователя реализуется при составлении договора добровольного страхования между этим страхователем и выбранным им страховщиком, причем содержание договора должно отвечать требованиям страхового законодательства.
Статья 5 Закона Украины "О страховании" гласит: "Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком". Договором согласно об-
66
щегражданскому законодательству признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор страхования — двустороннее соглашение между страховщиком и страхователем, "...в силу которого страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового сл'учая выплатить страховую сумму или возместить нанесенный убыток в пределах страховой суммы страхователю или иному лицу, определенному страхователем, или в пользу которого составлен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки и исполнять иные условия договора" (ст. 15 Закона Украины "О страховании").
Обязательное страхование. Согласно ст. 5 этого же закона "обязательное страхование устанавливается законами Украины путем внесения изменений в этот закон. Формы типового договора, порядок проведения и особые условия лицензирования обязательного страхования определяются Кабинетом Министров Украины".
Закон Украины "О страховании" в ст. 6 разграничил обязательное и обязательное государственное страхование.
Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, максимальные размеры страховых тарифов или методика их расчетов и минимальные размеры страховых сумм определяются законом (статьи 5 и 9 Закона Украины "О страховании"). Источником оплаты страховых премий (взносов) являются собственные средства страхователя, причем для страхователя — юридического лица они включаются в состав валовых издержек плательщика налога.
В Украине введены и действуют такие основные виды обязательного страхования:
• личное страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин;
• страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
3* 67
• личное страхование пассажиров и персонала, обслуживающего транспортное средство, от несчастных случаев на транспорте;
• страхование туристов (медицинское и от несчастных случаев);
• страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• страхование финансовых гарантий при транзитных перевозках подакцизных товаров.
Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых страхователю — бюджетной организации из госбюджета на его содержание или за счет собственных средств для хозрасчетной организации с отнесением этих затрат на себестоимость на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с законодательными актами между страховщиками и страхователями, которые определены в этих актах. При этом предусмотрено, что государство гарантирует исполнение страховщиком, осуществляющим обязательное государственное страхование, обязательств перед страхователями в случае неплатежеспособности этого страховщика (ст. 41 Закона Украины "О страховании").
В Украине действуют следующие основные виды обязательного государственного личного страхования:
• страхование военнослужащих;
• страхование лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел;
• страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита;
• страхование работников таможенных органов;
• государственное личное страхование работников прокуратуры;
• страхование жизни и здоровья судей;
• страхование жизни и здоровья народных депутатов;
• страхование служебных лиц государственной контрольно-ревизионной службы;
• страхование служебных лиц государственных налоговых! администраций;
• страхование должностных лиц инспекций государствен- \ ного архитектурно-строительного контроля;
• страхование спортсменов высших категорий;
• страхование работников государственной лесной охраны^ 68
• страхование доноров крови и (или) ее компонентов.
Правоотношения по обязательному страхованию (в том числе по обязательному государственному страхованию) возникают на основании договора. Однако следует отметить, что указание на то, что обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов, отнюдь не означает, что закон и иные правовые акты есть единственное основание для возникновения правоотношения по обязательному страхованию. Если предположить, что обязательное государственное страхование, осуществляемое за счет бюджетных средств, будет проводиться без заключения договора между страховщиками и страхователями, то сами по себе нормы закона о таком страховании без наличия определенных факторов и обстоятельств не установят возникновения страхового правоотношения.
Например, если законом будет установлено право для конкретного круга лиц получить страховую выплату при наступлении определенных страховых случаев независимо от уплаты страхователями страховой премии (хотя обязанность страхователя ее уплатить будет все же установлена), то для возникновения такого права у конкретного лица по конкретной выплате необходим факт наступления страхового случая.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122