• землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня;
• оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада;
• цунами;
• бури, вихря, урагана, смерча;
• наводнения, затопления;
• града.
Убытки, возникшие в результате землетрясения, подлежат возмещению лишь в том случае, если страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений в сейсмически опасных районах должным образом учитывались сейсмогеологические условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения.
Необходимо учитывать, что убытки, возникшие вследствие оползня, оседания или иного движения фунта, не подлежат возмещению в том случае, если они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых. 212
Страховщики не возмещают убытки, возникшие вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча.
Страховое возмещение убытков, возникших в результате стихийных бедствий, как правило, предоставляется в дополнение к заключенному основному догйвору страхования "от огня" и других опасностей, но может быть предусмотрено и отдельным договором страхования.
6.2.5. Страхование имущества
от противоправных действий третьих лиц
Страховая защита предоставляется от повреждения, утраты или гибели имущества вследствие противоправных действий третьих лиц. Под противоправными действиями третьих лиц понимаются любые противоправные умышленные и неосторожные действия третьих лиц, причинившие ущерб имущественным интересам страхователя. Объемное понятие "противоправные действия третьих лиц" включает хулиганские действия, кражи, грабежи, разбой, в том числе вандализм и умышленное либо неосторожное уничтожение (повреждение) имущества и т. п.
Понятие "противоправные действия третьих лиц" обычно подробно раскрывается в правилах страхования.
Кража — тайное хищение чужого имущества.
Кража с проникновением — тайное хищение чужого имущества с проникновением в жилище, помещение или иное хранилище.
Грабеж — открытое хищение чужого имущества.
Грабеж с проникновением — открытое хищение чужого имущества с проникновением в жилище, помещение или иное хранилище. Грабеж может быть соединен с насилием, не опасным для жизни и здоровья потерпевшего лица.
Разбой — нападение с целью хищения чужого имущества, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья потерпевшего, или с угрозой применения такого насилия.
213
Однако следует отметить, что многие страховщики с целью ограничения риска сужают перечень действий третьих лиц, ущерб от которых подлежит возмещению. Ущерб, возникший вследствие возможных иных действий третьих лиц, страховщиком не возмещается.
Многие страховщики даже не включают в правила и договоры страхования объемное определение риска ("противоправные действия третьих лиц"), а оперируют более узкими определениями риска, исходящего от третьих лиц.
Заключая договор страхования, следует знать, что если в правилах (договоре) страхования имеется определение риска, позволяющее отнести к страховому случаю только строго определенные события (действия), то причинившее ущерб событие (действие), не подпадающее под такое определение, не является страховым случаем, даже если оно обладает всеми признаками сходного с определением риска общеупотребительного понятия. Например, если в договоре указан риск "кража с проникновением", то ущерб от кражи без проникновения (т. е. от тайного хищения имущества без признаков проникновения в жилище, помещение либо иное хранилище) не будет являться страховым случаем.
При страховании имущества частое обращение к рискам "кража с проникновением", "грабеж в пределах территории страхования" и т. п. понятно: страховые договоры заключаются в отношении имущества, находящегося на определенной территории, в указанных помещениях, сооружениях и т.п. Нахождение имущества в строго определенном месте (часто называемом территорией страхования) позволяет страховщику оценить степень риска и сообразно с этим установить размер страховой премии, проводить превентивные мероприятия и т. д. Однако имущество может быть застраховано и без указания территории страхования, хотя это бывает значительно реже и, как правило, касается страхования имущества, часто подвергающегося транспортировке (например, реквизит и иное имущество в кинопроизводстве, театрах и т. п., личные вещи, одежда и т. д.).
Часто в правилах страхования предусматривается риск "грабежа при перевозке". 214
При грабеже во время перевозки застрахованного имущества к месту или от места страхования к страхователю приравниваются лица, осуществляющие по его поручению такую перевозку. Это положение, однако, не распространяется на перевозки, осуществляемые по договорам профессиональными перевозчиками грузов, ценностей и наличных денег или инкассаторами, не работающими у страхователя.
Страховое возмещение не выплачивается, если застрахованному имуществу нанесен ущерб вследствие действий лиц, проживающих совместно со страхователем и ведущих с ним совместное хозяйство, или если грабеж совершен во время перевозки лицами, которым поручено осуществить перевозку.
Если договором страхования предусмотрено специальное страхование личного имущества лиц, работающих у страхователя, такое страхование распространяется только на предметы, которые эти лица обычно используют при исполнении своих служебных обязанностей. Страховой защите обычно не подлежат наличные деньги, ценные бумаги и средства транспорта, принадлежащие лицам, работающим у страхователя.
Страхователь обязан исполнять предусмотренные законом, иными нормативными актами или договором страхования правила охраны имущества и хранения ценностей; в нерабочее время обеспечивать закрытие застрахованных помещений и хранилищ, а в местах хранения ценностей принимать все меры безопасности, предусмотренные нормативными актами или договором страхования.
При наступлении страхового случая страхователь обязан незамедлительно известить о происшествии соответствующие органы внутренних дел и передать им список похищенного имущества.
Если утраченное в результате страхового случая имущество возвращено страхователю в неповрежденном состоянии до выплаты страховщиком страхового возмещения, страховое возмещение не выплачивается.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122