За выдачу лицензии со страховщика взимается специальный сбор.
Комитет по делам надзора за страховой деятельностью имеет право:
1) в пределах своей компетенции получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии, а также информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе от банков и граждан, необходимую для выполнения возложенных на него функций;
2) проводить не чаще одного раза в год проверку на предмет соблюдения страховщиками законодательства Украины о страховой деятельности и достоверности их отчетности по показателям, характеризующим выполнение договоров страхования, назначать проведение за счет страховщика дополнительной обязательной аудиторской проверки с определением аудитора;
3) при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства Украины о страховой деятельности выдавать им предписание об их устранении, а в случае невыполнения предписаний останавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков до устранения выявленных нарушений или принимать решения об отзыве лицензий и исключении из, государственного реестра страховщиков (перестраховщиков). Споры об отзыве лицензии рассматривает суд или арбитражный суд. Возобновление действия лицензии после ее отзыва \ 86
осуществляется в порядке, предусмотренном Законом Украины "О страховании";
4) обращаться в арбитражный суд с иском об отмене государственной регистрации страховщика как субъекта предпринимательской деятельности в случаях, предусмотренных ст. 8 Закона Украины "О предпринимательстве".
Вопросы и задания для самоконтроля
1. Перечислите основные признаки, по которым страховое право можно отнести к разновидности обязательственного права.
2. Раскройте содержание понятия "страховой риск".
3. Поясните содержание, условия применимости и основное назначение главных принципов страхования.
4. Перечислите возможные формы страховых обязательств.
5. Какие основные требования предъявляются к договору добровольного страхования?
6. Дайте характеристику основных систем страховой ответственности и раскройте степень их применимости в практике страхования.
7. Какие требования предъявляются к правилам добровольного страхования?
8. Опишите структуру страхового законодательства Украины и поясните ее состав.
9. Как осуществляется государственный надзор за страховой деятельностью в Украине?
10. Раскройте основное содержание процедуры лицензирования страховой деятельности. ,
87
Раздел 3 СТРАХОВОЙ РЫНОК
3.1. Общая характеристика страхового рынка
Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основная задача страхового рынка — обеспечение непрерывности процесса общественного воспроизводства путем осуществления материальной компенсации пострадавшим вреда или убытка, полученного ими в результате непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также как особую систему организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества посредством системы страховых организаций, которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.
Страховой рынок может быть охарактеризован в территориальном аспекте и по отраслевому признаку.
В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки. Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды на пути общественно-экономического прогресса, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран — членов ЕС. Поэтому в зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно говорить о формировании внутреннего, внешнего и международного страховых рынков.
88
Внутренний страховой рынок — местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги со стороны клиентов, тяготеющих к их удовлетворению конкретными страховщиками.
Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, действующим, как в данном регионе, так и за его пределами.
Под международным (мировым) страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.
По отраслевому признаку выделяют рынки: личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и страхования экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т. д.
Рыночная экономика основывается на свободе выбора граждан. В принципе каждый может решить сам, как ему поступить. Человек может свободно тратить свои доходы и самостоятельно решать, какую их часть направить на потребление, а какую — на накопление. Кроме того, человеку предоставляется свобода заключения соглашений с другими людьми. Все это учитывает страховой рынок, предлагая широкий набор страховых услуг.
Свободная игра спроса и предложения в условиях рыночной экономики стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия" для конкуренции между страховщиками.
В широком смысле страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное признание страховой услуги, имеющей конкретное товарно-денежное наполнение. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости и закон спроса и предложения.
89
Основой рыночной экономики является получение прибыли как необходимого условия работы на рынке — в противном случае, при убыточности деятельности, предприятие должно закрываться.
При этом объективно наличие на рынке конкуренции. Экономической основой конкуренции является разность между стоимостью страховой услуги и издержками ее производства, т. е. возможность продавать услугу по цене ниже ее стоимости для получения прибыли.
Особенностью ценообразования в страховании является тот факт, что цена страховой услуги складывается из таких компонентов:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122
Комитет по делам надзора за страховой деятельностью имеет право:
1) в пределах своей компетенции получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии, а также информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе от банков и граждан, необходимую для выполнения возложенных на него функций;
2) проводить не чаще одного раза в год проверку на предмет соблюдения страховщиками законодательства Украины о страховой деятельности и достоверности их отчетности по показателям, характеризующим выполнение договоров страхования, назначать проведение за счет страховщика дополнительной обязательной аудиторской проверки с определением аудитора;
3) при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства Украины о страховой деятельности выдавать им предписание об их устранении, а в случае невыполнения предписаний останавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков до устранения выявленных нарушений или принимать решения об отзыве лицензий и исключении из, государственного реестра страховщиков (перестраховщиков). Споры об отзыве лицензии рассматривает суд или арбитражный суд. Возобновление действия лицензии после ее отзыва \ 86
осуществляется в порядке, предусмотренном Законом Украины "О страховании";
4) обращаться в арбитражный суд с иском об отмене государственной регистрации страховщика как субъекта предпринимательской деятельности в случаях, предусмотренных ст. 8 Закона Украины "О предпринимательстве".
Вопросы и задания для самоконтроля
1. Перечислите основные признаки, по которым страховое право можно отнести к разновидности обязательственного права.
2. Раскройте содержание понятия "страховой риск".
3. Поясните содержание, условия применимости и основное назначение главных принципов страхования.
4. Перечислите возможные формы страховых обязательств.
5. Какие основные требования предъявляются к договору добровольного страхования?
6. Дайте характеристику основных систем страховой ответственности и раскройте степень их применимости в практике страхования.
7. Какие требования предъявляются к правилам добровольного страхования?
8. Опишите структуру страхового законодательства Украины и поясните ее состав.
9. Как осуществляется государственный надзор за страховой деятельностью в Украине?
10. Раскройте основное содержание процедуры лицензирования страховой деятельности. ,
87
Раздел 3 СТРАХОВОЙ РЫНОК
3.1. Общая характеристика страхового рынка
Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основная задача страхового рынка — обеспечение непрерывности процесса общественного воспроизводства путем осуществления материальной компенсации пострадавшим вреда или убытка, полученного ими в результате непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также как особую систему организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества посредством системы страховых организаций, которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.
Страховой рынок может быть охарактеризован в территориальном аспекте и по отраслевому признаку.
В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки. Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды на пути общественно-экономического прогресса, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран — членов ЕС. Поэтому в зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно говорить о формировании внутреннего, внешнего и международного страховых рынков.
88
Внутренний страховой рынок — местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги со стороны клиентов, тяготеющих к их удовлетворению конкретными страховщиками.
Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, действующим, как в данном регионе, так и за его пределами.
Под международным (мировым) страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.
По отраслевому признаку выделяют рынки: личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и страхования экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т. д.
Рыночная экономика основывается на свободе выбора граждан. В принципе каждый может решить сам, как ему поступить. Человек может свободно тратить свои доходы и самостоятельно решать, какую их часть направить на потребление, а какую — на накопление. Кроме того, человеку предоставляется свобода заключения соглашений с другими людьми. Все это учитывает страховой рынок, предлагая широкий набор страховых услуг.
Свободная игра спроса и предложения в условиях рыночной экономики стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия" для конкуренции между страховщиками.
В широком смысле страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное признание страховой услуги, имеющей конкретное товарно-денежное наполнение. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости и закон спроса и предложения.
89
Основой рыночной экономики является получение прибыли как необходимого условия работы на рынке — в противном случае, при убыточности деятельности, предприятие должно закрываться.
При этом объективно наличие на рынке конкуренции. Экономической основой конкуренции является разность между стоимостью страховой услуги и издержками ее производства, т. е. возможность продавать услугу по цене ниже ее стоимости для получения прибыли.
Особенностью ценообразования в страховании является тот факт, что цена страховой услуги складывается из таких компонентов:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122