Дополнительно может быть предусмотрена страховая защита от пожара, стихийных бедствий, внезапного прекращения подачи электрического тока от общей или местной энергосети, перерыва в деятельности и торговле.
Особенностью страхования имущества, находящегося в холодильных камерах, является условие о франшизе, которая может быть установлена в денежном (фиксированная сумма) или в процентном выражении (определенный процент от страховой суммы). Часто в договоре страхования устанавливается так называемый беспретензионный период, т. е. период времени, в течение которого находящееся на хранении в холодильных камерах имущество не должно подвергаться порче после остановки или выхода из строя холодильных агрегатов при условии, что холодильная камера в течение этого периода остается постоянно закрытой. Продолжительность беспретензионного периода для отдельных категорий имущества должна указываться в страховом полисе. Она зависит также от типа и размеров холодильного оборудования. Страховое возмещение в связи с порчей имущества в камерах, возникшей в течение беспретензионного периода, не выплачивается.
Важной особенностью страхования некоторых видов скоропортящихся товаров является их хранение в камерах с "контро-
219
лируемой атмосферой". Камерами с "контролируемой атмосферой" считаются помещения, в которых имущество хранится продолжительное время (более одного месяца) в условиях, когда обеспечивается не только постоянная температура хранения, но и другие постоянные параметры — влажность, давление, отличный от обычного воздуха состав газовой смеси, предельные нормы пыли или иных твердых компонентов и т. д.
Хранение имущества осуществляется строго по графику, не допускающему нарушений режима хранения. При страховании имущества, находящегося в камерах с "контролируемой атмосферой", в страховой договор обязательно должна быть внесена оговорка о действии камер, так как страховым риском в таких договорах является повреждение имущества в камерах при нарушении режима хранения.
6.3. Страхование ответственности
6.3.1. Понятие страхования ответственности
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу данных третьих лиц, либо вред, причиненный юридическому лицу). В силу возникающих страховых правоотношений, страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, либо причинения вреда юридическим лицам.
Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности,, ответственности за качество товаров и продукции, экологической ответственности и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая
220
для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его претензий- за счет нарушителя.
Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т. е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т. е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако на страховщика может перекладываться только обязательство возмещения имущественного вреда, причиненного третьему лицу страхователем.
Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или к юридическим лицам, которые заняты исполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или к юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Благодаря страхованию вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по поводу допущения халатности и небрежности начинает заниматься страховщик. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующих врачей, нотариусов, адвокатов и др.) в случае возникновения юридических претензий к ним со стороны клиентуры.
По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Украины к блоку страхования ответственности относятся такие его виды:
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
221
• страхование иных видов ответственности (при котором объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам).
6.3.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Механическое транспортное средство — автомобиль, мотоцикл, мопед — выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред иным участникам дорожного движения (водителям и пешеходам). В большинстве зарубежных стран страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств носит обязательный характер. В Украине данное страхование проводится в обязательном и в добровольном порядке.
При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховщик принимает на себя обязательство возместить имущественный вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем автомобиля, мотоцикла, мотороллера и т.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122