Ломбардный кредит
предоставляется банком под залог движимости и некоторых
видов требований. В качестве залога выступают котируемые на
бирже ценные бумаги, ценные металлы, продукты сельского
хозяйства и добывающей промышленности Уцри условии, что
они являются объектом операций товарной биржи (сахар, зер-
но, спирт, хлопок, медь, скот). Ломбардный кредит не выдается
под товары, которые можно легко продать, но цена которых
мала по отношению к их весу или объему (сено, солома,
уголь). Залогом могут служить также различные (финансовые
требования:) сберегательные вклады, требования по страховым
договорам, ипотека, записи в реестры о закладе недвижимос-
ти. Процент по ломбардному кредиту в значительной мере оп-
ределяется ломбардной ставкой центрального банка.
Акцептный кредит есть согласие банка на оплату де-
нежных и товарных документов в виде надписи на векселе или
чеке. В отличие от дисконтного кредита, где он выдается в ви-
де ссуды, акцептный кредит представляет собой лишь гаран-
тию банка. Суть этого кредита заключается в том, что банк, ак-
цептируя вексель или чек, переведенный клиентом на него,
обязуется оплатить его точно в срок. Клиент со своей стороны
обязан за 1-2 дня до наступления платежа предоставить банку
цену векселя плюс процент за услугу.
Акцептный кредит является одновременно активной и пас-
сивной операцией банка. С одной стороны, клиент банка явля-
ется его должником и поэтому заносится в дебиторы, а с дру-
гой - сам банк является должником, если клиент вовремя не
внесет деньги. В пассивах эта операция отражается графой
<собственные акцепты и соло-векселя в обращении>.
Аваль_н ы_и кредит представляет собой кредитную дея-
тельность, сущность которой заключается в принятии гарантий
или поручительство со стороны банка по отсрочкам оплаты
клиентом налога, пошлин, фрахтов, полученных товаров. Банк
оформляет гарантийную надпись на векселе или выдает клиен-
ту специальный документ, снабженный авалем банка. За свою
деятельность банк взимает специальные комиссионные. Если
владелец аваля не сможет выполнить свои обязательства перед
"-.чт-рагнтом, то банк-поручитель берет на себя оплату данных
обязательств. Как и акцептный рс:т. а?>>ь<ый коедит явля-
ется кредитом-гарантией, он отражается в равных суммах од-
новременно как в активах банковского баланса (требования к
клиенту, по приказу которого производится операция) так и в
банковском пассиве (обязательства банка перед клиентами).
При предоставлении авального кредита используются различ-
ного рода поручительства и гарантии (гарантия твердого пред-
ложения товаров, гарантия платежа и т. д.). Акцептный и аваль-
ный кредиты увеличивают надежность векселей, расширяют
сферу их обращения.
Комиссионные операции банков
К. о миссионн ы ми операциями называется
посредническая деятельность, которая не вызывает кредитов
со стороны банков и не является источником поступления
средств на его счета. К такого рода операциям относятся: пла-
тежный оборот, операции с валютой, инкассирование векселей
и чеков, прием на хранение ценных бумаг и сдача внаем сей-
фов, управление имуществом и т, д.
Под платежным оборотом понимается переводная операция,
связанная с приемом и выдачей наличных и безналичных де-
нег, а также переводом их в другой город или государство.
Они осуществляются как за счет средств клиентов, так и за
счет средств банков. Основой платежного оборота является
расчетный счет клиента (его вклады до востребования).
Инкассо называется банковская операция, суть кото-
рой состоит в том, что клиенты передают банку свои векселя,
чеки, транспортные документы и т, д., по которым они должны
получить платежи. Банк отсылает их своему корреспонденту и
получает от них деньги, которые передает клиентам, взимая с
них процент.
См. схему 3.4
Широкое развитие вексельного и чекового оборота в нацио-
нальной и мировой экономике привело к международной уни-
фикации этих понятий. В 1930 и 1931 гг. в Женеве были подпи-
саны конвенции о векселях и чеках. Согласно международно-
му стандарту, вексель есть ценная бумага, воплотившая в себе
право на определенные существующие в реальности матери-
альные ценности. Он является ценной бумагой на предъявите-
ля (это не именной документ). Право на вексель передается с
помощью передаточной надписи. Вексель представляет собой
самостоятельное платежное обязательство, он никак не связан
" "-""т" >>тчпi,тт>ьг обяяте-тяи Нтг-тандмыир ИРКГРЛЯ нр
- .. ~- - -
связано с какими-либо условиями и он имеет силу при выпол-
нении определенных формальных предписаний.
Существует восемь элементов векселя, закрепленных в спе-
циальном вексельном формуляре. Отсутствие одного из них
делает вексель недействительным.
Вексель считается таковым, если слово <вексель> содержит-
ся не только в названии, но и в тексте данного документа, В
нем должно содержаться безусловное указание выплатить оп-
ределенную сумму денег. В векселе должно быть названо фи-
зическое или юридическое лицо, являющееся конечным пла-
тельщиком по векселю. В векселе должен быть указан срок и
место платежа, указано лицо, в пользу которого совершается
платеж по векселю, и должна быть подпись лица, выставивше-
го вексель,
Существуют простые и переводные векселя. Привитой век-
сель выписывается заемщиком. Переводной вексель (тратта)
выписывается кредитором, а не заемщиком и представляет со-
бой приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об упла-
те в срок определенной суммы денег третьему лицу (ремитен-
ту) или предъявителю, если вексель не именной, а предъяви-
тельский. Переводной вексель должен быть подтвержден
должником в виде его подписи на лицевой стороне векселя,
удостоверяя тем самым согласие на оплату.
Подобного рода формуляры существуют и относительно че-
ков. Ч е к есть письменное распоряжение строго определен-
ной формы, подлежащее прямо и безусловно оплате по предъ-
явлению в размере указанной на нем суммы,
Исходя из международных правовых норм существует ряд
требований к чеку. Прежде всего, термин <чек> должен содер-
жаться не только в названии, но и в тексте документа. В нем
должно быть наличие безусловного распоряжения заплатить
определенную денежную сумму. Чек должен содержать наи-
менование плательщика и место платежа, На нем должно быть
указано время и место его выписки и присутствовать подпись
чекодателя.
Современный платежный оборот связан с наличием у вла-
дельцев текущих счетов специальных чековых книжек. Она со-
держит имя владельца и его подпись, наименование выдавшего
ее банка, номер счета и срок действия.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71
предоставляется банком под залог движимости и некоторых
видов требований. В качестве залога выступают котируемые на
бирже ценные бумаги, ценные металлы, продукты сельского
хозяйства и добывающей промышленности Уцри условии, что
они являются объектом операций товарной биржи (сахар, зер-
но, спирт, хлопок, медь, скот). Ломбардный кредит не выдается
под товары, которые можно легко продать, но цена которых
мала по отношению к их весу или объему (сено, солома,
уголь). Залогом могут служить также различные (финансовые
требования:) сберегательные вклады, требования по страховым
договорам, ипотека, записи в реестры о закладе недвижимос-
ти. Процент по ломбардному кредиту в значительной мере оп-
ределяется ломбардной ставкой центрального банка.
Акцептный кредит есть согласие банка на оплату де-
нежных и товарных документов в виде надписи на векселе или
чеке. В отличие от дисконтного кредита, где он выдается в ви-
де ссуды, акцептный кредит представляет собой лишь гаран-
тию банка. Суть этого кредита заключается в том, что банк, ак-
цептируя вексель или чек, переведенный клиентом на него,
обязуется оплатить его точно в срок. Клиент со своей стороны
обязан за 1-2 дня до наступления платежа предоставить банку
цену векселя плюс процент за услугу.
Акцептный кредит является одновременно активной и пас-
сивной операцией банка. С одной стороны, клиент банка явля-
ется его должником и поэтому заносится в дебиторы, а с дру-
гой - сам банк является должником, если клиент вовремя не
внесет деньги. В пассивах эта операция отражается графой
<собственные акцепты и соло-векселя в обращении>.
Аваль_н ы_и кредит представляет собой кредитную дея-
тельность, сущность которой заключается в принятии гарантий
или поручительство со стороны банка по отсрочкам оплаты
клиентом налога, пошлин, фрахтов, полученных товаров. Банк
оформляет гарантийную надпись на векселе или выдает клиен-
ту специальный документ, снабженный авалем банка. За свою
деятельность банк взимает специальные комиссионные. Если
владелец аваля не сможет выполнить свои обязательства перед
"-.чт-рагнтом, то банк-поручитель берет на себя оплату данных
обязательств. Как и акцептный рс:т. а?>>ь<ый коедит явля-
ется кредитом-гарантией, он отражается в равных суммах од-
новременно как в активах банковского баланса (требования к
клиенту, по приказу которого производится операция) так и в
банковском пассиве (обязательства банка перед клиентами).
При предоставлении авального кредита используются различ-
ного рода поручительства и гарантии (гарантия твердого пред-
ложения товаров, гарантия платежа и т. д.). Акцептный и аваль-
ный кредиты увеличивают надежность векселей, расширяют
сферу их обращения.
Комиссионные операции банков
К. о миссионн ы ми операциями называется
посредническая деятельность, которая не вызывает кредитов
со стороны банков и не является источником поступления
средств на его счета. К такого рода операциям относятся: пла-
тежный оборот, операции с валютой, инкассирование векселей
и чеков, прием на хранение ценных бумаг и сдача внаем сей-
фов, управление имуществом и т, д.
Под платежным оборотом понимается переводная операция,
связанная с приемом и выдачей наличных и безналичных де-
нег, а также переводом их в другой город или государство.
Они осуществляются как за счет средств клиентов, так и за
счет средств банков. Основой платежного оборота является
расчетный счет клиента (его вклады до востребования).
Инкассо называется банковская операция, суть кото-
рой состоит в том, что клиенты передают банку свои векселя,
чеки, транспортные документы и т, д., по которым они должны
получить платежи. Банк отсылает их своему корреспонденту и
получает от них деньги, которые передает клиентам, взимая с
них процент.
См. схему 3.4
Широкое развитие вексельного и чекового оборота в нацио-
нальной и мировой экономике привело к международной уни-
фикации этих понятий. В 1930 и 1931 гг. в Женеве были подпи-
саны конвенции о векселях и чеках. Согласно международно-
му стандарту, вексель есть ценная бумага, воплотившая в себе
право на определенные существующие в реальности матери-
альные ценности. Он является ценной бумагой на предъявите-
ля (это не именной документ). Право на вексель передается с
помощью передаточной надписи. Вексель представляет собой
самостоятельное платежное обязательство, он никак не связан
" "-""т" >>тчпi,тт>ьг обяяте-тяи Нтг-тандмыир ИРКГРЛЯ нр
- .. ~- - -
связано с какими-либо условиями и он имеет силу при выпол-
нении определенных формальных предписаний.
Существует восемь элементов векселя, закрепленных в спе-
циальном вексельном формуляре. Отсутствие одного из них
делает вексель недействительным.
Вексель считается таковым, если слово <вексель> содержит-
ся не только в названии, но и в тексте данного документа, В
нем должно содержаться безусловное указание выплатить оп-
ределенную сумму денег. В векселе должно быть названо фи-
зическое или юридическое лицо, являющееся конечным пла-
тельщиком по векселю. В векселе должен быть указан срок и
место платежа, указано лицо, в пользу которого совершается
платеж по векселю, и должна быть подпись лица, выставивше-
го вексель,
Существуют простые и переводные векселя. Привитой век-
сель выписывается заемщиком. Переводной вексель (тратта)
выписывается кредитором, а не заемщиком и представляет со-
бой приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об упла-
те в срок определенной суммы денег третьему лицу (ремитен-
ту) или предъявителю, если вексель не именной, а предъяви-
тельский. Переводной вексель должен быть подтвержден
должником в виде его подписи на лицевой стороне векселя,
удостоверяя тем самым согласие на оплату.
Подобного рода формуляры существуют и относительно че-
ков. Ч е к есть письменное распоряжение строго определен-
ной формы, подлежащее прямо и безусловно оплате по предъ-
явлению в размере указанной на нем суммы,
Исходя из международных правовых норм существует ряд
требований к чеку. Прежде всего, термин <чек> должен содер-
жаться не только в названии, но и в тексте документа. В нем
должно быть наличие безусловного распоряжения заплатить
определенную денежную сумму. Чек должен содержать наи-
менование плательщика и место платежа, На нем должно быть
указано время и место его выписки и присутствовать подпись
чекодателя.
Современный платежный оборот связан с наличием у вла-
дельцев текущих счетов специальных чековых книжек. Она со-
держит имя владельца и его подпись, наименование выдавшего
ее банка, номер счета и срок действия.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71