Довгостроковi позички надаються в основному iндивiдуаль-
ним позичальникам на будiвництво житла i надвiрних будов,
фермерам та сiльськогосподарським пiдприумствам.
Оплатнiсть - один iз принципiв банкiвського кредитування.
Кожний клiунт банку, отримавши позичку в кредитнiй установi,
повинен оплатити йому користування грошима. Вiдповiдно до
статтi ЗО Закону Украєни <Про банки i банкiвську дiяльнiсть>
комерцiйнi банки самостiйно встановлюють вiдсотковi ставки
по своєх операцiях, однак Нацiональний банк надiлений правом
регулювання рiвня вiдсоткових ставок банкiвських та iнших
фiнансово-кредитних установ.
Розмiр вiдсотковоє ставки за кредит, який надауться комер-
цiйними банками, встановлюуться ними самостiйно, визначауться
попитом та пропозицiями, що склалися на кредитному ринку,
строку користування кредитом, облiковоє ставки, а для кредитiв
в iноземнiй валютi враховуються вiдсотковi ставки, якi дiють на
мiжнародних ринках капiталiв.
Позички надаються на пiдставi кредитних договорiв, якi укла-
дають банки з юридичними особами чи громадянами. В кредит-
ному договорi банк вказуу суму позички, строк, на який вона
видауться, плату за кожний день вiд одержаноє суми кредиту.
Кредитор зобовязууться перерахувати позичковi грошi до пев-
ноє дати, а клiунт - використати єх на вказанi у договорi цiлi й
до певноє дати повернути банковi позичену суму i фактично на-
рахованi на цю дату вiдсотки. У разi порушення строку користу-
вання кредитом пiсля встановленоє в договорi дати на простро-
чену суму боргу, а також по нарахованих, але не сплачених вiдсот-
ках, банк нараховуу пiдвищену плату за кожний день. У дого-
ворi чiтко фiксууться дата граничного строку користування по-
зичкою. Банк мау право по закiнченню позички списати суму
боргу у безспiрному порядку з рахунку клiунта, а у випадку вiдсут-
ностi коштiв на встановлену дату - одержати у своу розпоряд-
ження майно клiунта на суму боргу для його вiдшкодування.
Клiунт погоджууться з тим, що у разi дострокового погашення
кредиту ранiше встановленоє в договорi дати вiн зобовязаний
повернути банку й нараховану додатково плату. Плату за позич-
ку за поточний рiк клiунт зобовязаний перерахувати до вста-
новленоє в договорi дати. Не сплаченi своучасно вiдсотки банк
мау право утримати з рахунку клiунта у безспiрному порядку. У
234
випадку повернення кредиту напередоднi святкових або вихiд-
них днiв банк утримуу вiдсотки за цi неробочi днi, оскiльки грошi
банку лежатимуть нерухомо протягом цього часу. У договорi
вказуються повнi реквiзити як банку, так i позичальника: єх най-
менування, адреса, номери рахункiв, пiдписи керiвникiв та го-
ловних бухгалтерiв.
Розмiр позики на придбання майна приватизованого пiдпри-
умства визначауться на основi цiни приватизованого обукта фа-
хiвцями Фонду державного майна, з урахуванням особистих за-
ощаджень громадян, на строк яе бiльше пяти рокiв.
Надання позики вiдбувауться в основному безготiвковим по-
рядком, шляхом оплати розрахунково-платiжних документiв iз
позичкового рахунку або перерахуванням грошей на розрахун-
ковий рахунок позичальника. Готiвка надауться для розрахункiв
iз громадянами.
Позичковi кошти надаються в мiру необхiдностi. Для клiунту-
ри з високою фiнансовою репутацiую вiдкривауться позичкова
лiнiя - одержання коштiв в мiру потреби в межах ранiше вказа-
ноє суми i встановленого лiмiту, на рахунок якого приймауться
кредитування договорiв та комерцiйних контрактiв.
Для кредитування позичальникам вiдкриваються як простi, так
i спецiальнi позичковi рахунки. В межах наявних кредитних ре-
сурсiв банк може надати додатковi кредити.
Погашення позики може здiйснюватися одночасно i в роз-
строчку, частинами вiдповiдно до оформлених термiнових зо-
бовязань. У банкiвських правилах зазначено, що кредитний
договiр визначау взаумнi обовязки i вiдповiдальнiсть сторiн.
Отже, господарська органiзацiя, що порушуу умови, встанов-
ленi кредитним договором, несе вiдповiдальнiсть, а кредитна
установа нi за умовами договору, нi за постановами уряду вiдпо-
вiдальностi не несе.
Комерцiйнi банки мають право на отримання вiд Нацiональ-
ного банку Украєни, як банку останньоє iнстанцiє, кредитiв че-
рез кредитнi аукцiони, ломбарднi операцiє, переоблiк векселiв
на умовах двостороннiх договорiв.
Кредитнi вiдносини мiж комерцiйними банками визначаються
на договiрних засадах, шляхом укладання кредитних договорiв,
якi передбачають права i обовязки сторiн з належним оформ-
ленням справ за мiжбанкiвськими кредитами.
Загальний розмiр отримання комерцiйними банками мiжбан-
кiвських кредитiв обмежууться двократним розмiром власних
коштiв банку. iншi обмеження може застосувати Нацiональний
банк Украєни, враховуючи фiнансовий стан банку.
235
3. Органiзацiя ощадноє справи в Украєнi
Населення Украєни може вносити заощаджувальнi вклади в будь-
який комерцiйний банк. За чинним законодавством умови прий-
мання коштiв вiд вкладникiв банки встановлюють самостiйно.
Доходи по вкладах не пiддягають оподаткуванню. Комерцiйнi бан-
ки, приймаючи вклади вiд населення, повиннi використовувати
залученi кошти так, щоб забезпечити цiлiсть коштiв i своучаснiсть
виконання зобовязань перед вкладниками.
Спецiалiзованим банком, який здiйснюу операцiє по залучен-
ню коштiв населення та єх розмiщенню, у Ощадний банк Украє-
ни. Вiн несе вiдповiдальнiсть за ефективну органiзацiю ощадноє
справи в державi, забезпечуу впровадження прогресивних форм
розрахунково-кредитного та касового обслуговування населен-
ня, розширення безготiвкових розрахункiв, розповсюдження i
погашення цiнних паперiв, кредитування населення, валютне
обслуговування iноземних та украєнських громадян, надау рiзно-
манiтнi платнi послуги.
Вкладниками можуть бути громадяни Украєни, iноземнi гро-
мадяни та особи без громадянства. Вкладники вiльнi у виборi
банку для зберiгання своєх коштiв, а також можуть мати вклади
в одному чи кiлькох установах Ощадного банку Украєни. Прий-
мання грошей на вклади здiйснюуться банками з видачею вклад-
никовi вкладного документа.
Вкладники можуть розпоряджатися вкладами, одержувати по
них доход у виглядi вiдсоткiв та в iншiй формi, запропонованiй
банком, здiйснювати безготiвковi розрахунки. Закон Украєни
<Про банки i банкiвську дiяльнiсть> не забороняу населенню
робити вклади у будь-якому комерцiйному банку. Комерцiйнi
банки самостiйно встановлюють умови, на яких вони здiйсню-
ють операцiє по зберiганню коштiв.
Вкладники мають право заповiдати свiй вклад будь-якiй особi,
органiзацiє або державi вiдповiдно до законодавства.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174