247
Страховий ризик - певна подiя, на випадок якоє проводиться
страхування i яка мау ознаки ймовiрностi та випадковостi на-
стання.
Вiд ступеня ймовiрностi настання певноє страховоє подiє зале-
жать розмiри страхових внескiв по конкретному виду страхуван-
ня. Наприклад, страховi внески по договору змiшаного страху-
вання життя зростають в мiру зростання вiку страхувальника на
день подачi ним заяви про страхування, адже з вiком збiльшу-
уться ймовiрнiсть його смертi.
Страховий випадок. - це передбачена законодавством або до-
говором подiя, що вiдбулась i з настанням якоє виникау обовя-
зок страховоє органiзацiє здiйснити виплату страховоє суми чи
страхового вiдшкодування страхувальниковi або iншiй третiй
особi. У момент виникнення страхового зобовязання сторонам
не вiдомо, настане чи не настане страховий випадок (наприк-
лад, загибель врожаю вiд засухи, граду тощо). Проте у разi неми-
нучостi настання подiє (наприклад, смерть страхувальника при
змiшаному страхуваннi) сторони все одно не знають, коли саме
вона настане. Однак це не означау, що договiр страхування у
угодою, укладеною пiд вiдкладальною умовою (частина перша
ст.61 ЦК Украєни). У договорi страхування виникнення обовяз-
ку страховика залежно вiд настання певноє страховоє подiє у не-
одмiнною iстотною умовою, що визначау суть страхування, тодi
як вiдкладальна умова в iнших угодах у випадковим елементом.
До страхових подiй належать: травма, одержана страхувальни-
ком внаслiдок нещасного випадку, випадкове гостре отрууння
недоброякiсними харчовими продуктами, загибель тварини вiд
транспортноє подiє, закiнчення строку за договором змiшаного
страхування життя тощо.
Страховий платiж (внесок, премiя) - плата за страхування,
яку страхувальник зобовязаний внести страховику згiдно з до-
говором добровiльного страхування або з умовами обовязково-
го страхування.
Страховий тариф - ставка страхового внеску з одиницi стра-
ховоє суми за певний перiод страхування. Страховi тарифи при
добровiльнiй формi страхування обчислюються страховиком са-
мостiйно. Конкретний розмiр страхового тарифу визначауться в
договорi страхування за згодою сторiн. Актами законодавства
Украєни про обовязкове страхування встановлюються макси-
мальнi розмiри страхових тарифiв та мiнiмальнi розмiри страхо-
вих сум (ст.9 Закону <Про страхування>).
Страховi внески страхувальник може сплачувати страховику
одноразово у випадку страхування вихованцiв дитячих iнтернат-
248
них установ чи перiодичними платежами. За договорами осо-
бистого або майнового страхування внески сплачуються грома-
дянами: а) безготiвковим шляхом - через бухгалтерiю пiдпри-
умства або з рахунку по вкладу в ощадному банку; б) готiвкою -
шляхом сплати грошей страховому агенту чи поштовим перека-
зом. Розмiри страхових платежiв по окремих видах страхування
залежать вiд страховоє суми, строку страхування та iнших обста-
вин.
Страхова оцiнка - це визначення вартостi майна з метою його
страхування. Так, страхова оцiнка будiвель, обладнання та iншого
майна сiльськогосподарських пiдприумств визначауться за ба-
лансовою (iнвентарною) вартiстю за вирахуванням амортизацiє.
В межах страховоє оцiнки встановлюуться сума, на яку майно у
застраховане (страхова сума).
Страхова сума - встановлена законодавством чи договором
майнового страхування грошова сума, в межах якоє страхова
органiзацiя вiдповiдно до умов страхування зобовязана випла-
тити вiдшкодування при настаннi страхового випадку. За дого-
вором особистого страхування страхова сума встановлюуться за
угодою сторiн або в нормативному порядку. При страхуваннi
майна страхова сума встановлюуться в межах вартостi майна за
цiнами i тарифами, що дiють на момент укладення договору,
якщо iнше не обумовлено договором страхування чи умовами
обовязкового страхування.
Страхове вiдшкодування (або забезпечення) - це грошова сума,
яка виплачууться страховиком за умовами майнового страхуван-
ня при настаннi страхового випадку. Страхове вiдшкодування
не може перевищувати розмiр прямого збитку, якого зазнав стра-
хувальник. Непрямi збитки вважаються застрахованими, якщо
це передбачено договором страхування. Якщо майно застрахо-
ване у кiлькох страховикiв i загальна страхова сума перевищуу
дiйсну вартiсть майна, то страхове вiдшкодування, що випла-
чууться усiма страховиками, не може перевищувати дiйсноє вар-
тостi майна. При цьому кожен страховик здiйснюу виплату про-
порцiйно розмiру страховоє суми за укладеним ним договором
страхування.
Страхове вiдшкодування не може перевищувати страхову оцiн-
ку, оскiльки вона визначау розмiр страхового iнтересу. Визна-
чення розмiру страхового вiдшкодування здiйснюуться за про-
порцiйною системою чи за системою першого ризику.
За пропорцiйною системою страхове вiдшкодування
здiйснюуться за формулою х:а=в:с, де х - сума страхового вiдшко-
дування; а - сума збиткiв; в - страхова сума, на яку застрахова-
249
но майно; с - страхова оцiнка обукта. Отже, якщо майно за-
страховано не на повну суму страховоє оцiнки, то всi збитки в
межах цiує суми будуть повнiстю вiдшкодованi. Проте якщо воно
застраховане у частинi страховоє оцiнки, то й збитки вiдшкодо-
вуються частково, тобто у вiдсотковому вiдношеннi страховоє
суми до страховоє оцiнки. Ця система дiу при страхуваннi
сiльськогосподарських культур i добровiльному страхуваннi бу-
дiвель.
За системою першого ризику збитки у межах страховоє суми
вiдшкодовуються страхувальниковi повнiстю. Таким чином, цi
збитки у тим <першим ризиком>, який несе страхова органiза-
цiя. Збитки в тiй частинi, яка виходить за межi страховоє суми,
iменуються <другим ризиком>, що падау на страхувальника. За
цiую системою виплачууться вiдшкодування при добровiльному
страхуваннi домашнього майна i засобiв транспорту.
Страховик мау право перестрахувати частину ризику в iншiй
страховiй органiзацiє. Перестрахування - це страхування одним
страховиком на визначених договором умовах ризику виконан-
ня всiх або частини своєх обовязкiв перед страхувальником у
iншого страховика (перестраховика). Страховик, який уклав з
перестраховиком договiр про перестрахування, залишауться
вiдповiдальним перед страхувальником у повному обсязi згiдно
з договором страхування.
З метою забезпечення повноти страхового фонду, проведення
профiлактичних заходiв та виконання обовязкiв перед страху-
вальниками страховики намагаються застрахувати якомога ширше
коло обуктiв. Максимальна єх кiлькiсть, яка може бути охопле-
на страхуванням, називауться страховим полiсом.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174